O que é código IBAN e como usar ao transferir dinheiro
Quem precisa realizar transferências bancárias internacionais já deve ter ouvido falar no código IBAN. O termo refere-se à sigla internacional International Bank Account Number que, em português, quer dizer “Número Internacional de Conta Bancária”.
Sua função é padronizar a identificação de contas bancárias para diminuir, o máximo possível, a ocorrência de erros nas transferências.
Afinal de contas, existem diversas instituições bancárias, e cada uma delas conta com suas agências ao redor do mundo, que se dividem entre estados e as cidades.
Por essa razão, há uma enorme probabilidade que ocorra erros durante o processo de transferência. No entanto, com a criação do código IBAN, esses erros se tornam menos frequentes.
O código IBAN foi regulamento em 14 de fevereiro de 2013 no Brasil, pelo Banco Central, por meio da Circular nº 3.625. Para que o padrão fosse estipulado, houve um consenso entre as associações de bancos do país.
Quer entender mais sobre o código IBAN e seu funcionamento? Continue a leitura e descubra!
Código IBAN
O código conta com 29 caracteres, entre letras e números, no Brasil. Porém, esses números podem variar de acordo com o país. Atualmente, 69 países fazem uso desse tipo de código. Alguns deles podem ter até 34 caracteres. Confira o exemplo a seguir: BR 11 003 0000 0002 1930 2394 456.
Os dois primeiros dígitos referem-se ao código do país, que pode variar de A a Z. Os dígitos sequentes dizem respeito ao código verificador do banco, que varia entre 0 e 9. Os próximos números são o código que identifica o banco no BACEN e o da agência bancária. Os dígitos sequentes referem-se ao número da conta do cliente.
Na sequência, há ainda uma letra capaz de identificar que tipo da conta é – corrente ou poupança. Por fim, um número deve identificar a quantidade de titulares que existem na conta.
Como o código IBAN funciona na Europa
Há um enorme fluxo de dinheiro entrando na Europa, por isso, é natural que, com a facilidade que ele proporciona, o IBAN tenha se tornado a forma uniformemente adotada para transferências bancárias.
Para os Estados signatários do SEPA – em português, Área Única de Pagamentos em Euros – a importância desse código se torna ainda maior.
Isso porque, esse sistema que auxilia na harmonização de pagamentos em euro entre inúmeros países, faz com que a transferência entre os diferentes locais fora da nacionalidade seja considerada uma operação local, já que seu uso se transformou em algo tão habitual. Tudo isso com um valor bem mais abaixo do que se fosse considerada uma operação internacional.
Como identificar o código IBAN de cada banco
No contrato de abertura da conta e na seção de transferência bancária internacional, disponível de forma online no sistema de cada banco, é possível consultar a numeração do código IBAN.
Além do mais, você também pode também validar ou consultar um número no site do IBAN. Para isso, basta acessar a plataforma e procurar pela opção ‘’calcular IBAN’’.
Para validar, na sequência clique em ‘’Validar IBAN’’.
Se você preferir, também pode realizar uma ligação para o gerente da conta ou para a agência e pedir o código IBAN.
Como economizar em transferências internacionais
Agora que você entendeu mais sobre o funcionamento do IBAN, basta escolher a forma como quer realizar sua transferência.
Para garantir uma maior economia, existem portais como o Transferwise, o qual proporciona o melhor câmbio possível. Com ele, o dinheiro é convertido em câmbio comercial – no caso da transferência com outros bancos, há um valor extra que deve ser cobrado pelo câmbio turismo.
Assim, é cobrada apenas uma comissão transparente que você já identifica de início e já inclui o IOF.
Em nosso país, o Transferwise atua como correspondente bancário do Banco Rendimento e MS Bank, ambos autorizados pelo Banco Central para operar como câmbio.
Isso quer dizer que você pode receber o dinheiro localmente, seja no Brasil ou em outro país que for o envio.
Depois da conversão, o valor é enviado por transferência local para a conta do país de destino, sem que seja cobrada nenhuma taxa para transferência internacional.
Para realizar esse tipo de transferência, é preciso que você preencha um cadastro com seus dados pessoais. Informe os dígitos da conta de destino e faça o pagamento via boleto bancário ou TED. Dessa maneira, o depósito deve chegar em, no máximo, 4 dias úteis.
Ou seja, como não há cobrança de margem de lucro em cima da taxa de câmbio e ainda trabalha com transferências locais, o custo da transação é bem mais em conta e permite que você economize um bom dinheiro.
Diferenças entre o código IBAN e o SWIFT
Se você ouvir falar sobre SWIFT e BIC e ficar confuso com mais um código para lidar na transferência bancária, saiba que ambos os termos têm a mesma função.
O SWIFT é gerido pela Sociedade para as Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, o que explica a sigla. Enquanto isso, BIC é a siga para Código Internacional Bancário, traduzida.
Ambos têm como finalidade identificar uma instituição bancária por meio de um código universal. Este pode conter entre 8 e 11 caracteres. Assim, esses códigos devem facilitar a realização de transferências bancárias, especialmente as internacionais. Os bancos podem contar com mais de um código BIC ou SWIFT.
A diferença entre o SWIFT e o código IBAN é que, enquanto no segundo, o número da conta é utilizado para identificar a conta do destino das remessas internacionais, o SWIFT atua para conectar as instituições financeiras pelo mundo.
Entendeu como o código IBAN facilita a sua vida e permite uma boa economia para que você tome as melhores decisões financeiras? Confira outros artigos, aqui no site do iq, e saiba mais sobre esse e outros assunto.
