Cartão Americanas: como pedir, benefícios e limite

Por Redação IQ 360

Cartão Americanas

Uma das maiores redes de varejo do Brasil, a Lojas Americanas marca presença no comércio brasileiro desde 1929. Com o objetivo de fidelizar ainda mais os clientes, a empresa criou o cartão Americanas, emitido pela bandeira Visa por meio do Banco Cetelem. O cartão Americanas é recomendado principalmente para clientes fiéis à loja online, pois a maioria dos benefícios se restringem às compras no site da rede.

Para saber as taxas, os benefícios e o limite do cartão, além de outras informações, confira o texto a seguir.

Cartão Americanas: condições gerais

O novo cartão das Lojas Americanas está disponível para uso em diversos estabelecimentos, não apenas em lojas da rede. Por operar com a Visa, é necessário apenas que o estabelecimento aceite a bandeira, o que acontece na maioria dos casos.

O cartão Americanas é emitido pelo Cetelem, banco que não possui agências físicas como é o caso do Itaú ou do Santander. Por isso, é necessário fazer consultas básicas de informação, como fatura através do Internet Banking ou telefone, não sendo possível consultar um atendente pessoalmente nem usar um app próprio do cartão.

Quanto à anuidade, é necessário pagar 12x de R$ 13,08 no cartão titular. Entretanto, não é cobrado nenhum valor adicional dos cartões adicionais. Como todos os cartões de crédito, a Americanas só aceita propostas de clientes maiores de 18 anos. A rede varejista também exige ter uma renda mínima, que no caso é a partir de um salário mínimo.

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Cartão Americanas: taxas e tarifas

Além do alto valor de anuidade, o cartão Americanas também cobra outras tarifas aos clientes. Veja a seguir quais são as taxas e tarifas:

  • 2ª via do cartão: para solicitar uma segunda via do cartão de crédito, o cliente deve pagar R$ 20 a mais;
  • Taxa de juros para saque: para sacar dinheiro em espécie a partir do cartão Americanas, o cliente pode tanto fazer via websaque como pelo Banco24Horas. Entretanto, é cobrada uma taxa de 17,99% ao mês caso o cliente utilize essa opção;
  • Tarifa de avaliação emergencial de crédito: caso uma compra ultrapasse o limite definido, o cliente pode pedir para Cetelem fazer uma análise e aprovação dessas compras, pagando R$ 18,90 pelo serviço. Caso o cliente não peça essa avaliação e faça uma compra acima do limite, as transações serão recusadas.
  • Taxa de juros do crédito rotativo: caso a fatura não seja paga, ou seja parcelada, o cliente paga até 18,99% para refinanciá-la.

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Cartão Americanas: limite

O limite do cartão Americanas é estabelecido conforme a análise de crédito de cada cliente. Para acessar o valor do limite, o cliente deve entrar no Internet Banking ou ligar para a Central de Relacionamento com o Cliente do Cetelem (os telefones serão informados no tópico Atendimento).

Para aumentar o limite, primeiro é preciso esperar 4 meses após o desbloqueio do Cartão Americanas, além de estar com o pagamento da fatura em dia. Caso o cliente cumpra com esses requisitos, ele pode ligar na Central de Relacionamento do banco e pedir uma readequação, que estará sujeita à aprovação de crédito.

Além do limite convencional, o cartão Americanas também oferece um limite extra. O Mais Limite, que pode ser consultado pela Central de Atendimento, é um crédito adicional exclusivo para compras parceladas na Americanas.com. O valor do Mais Limite vai até o valor do limite original e está sujeito à variação no momento da fatura.

As compras parceladas acima de R$ 50 na Americanas.com (em até 12x sem juros ou em até 24x com juros) são automaticamente debitadas no Mais Limite do cartão. Caso esse limite não seja suficiente, a compra será debitada no limite comum, levando em conta que tenha saldo total disponível igual ou maior ao valor total da compra.

Benefícios do Cartão Americanas

O cartão Americanas é indicado principalmente para quem faz compras pelo site da rede. Para focar no setor online da rede, os benefícios do cartão Americanas são exclusivos para o site da loja. Por isso, o cartão não se mostra vantajoso para quem não compra pelo site da Americanas: além da anuidade cara, o cliente não aproveitará nenhum dos benefícios a seguir:

Parcelamentos exclusivos: para pagar as compras do site da Americanas, o cliente consegue parcelar em mais vezes que em um cartão comum;

Ofertas exclusivas: a Americanas também disponibiliza ofertas exclusivas no site para quem pagar com o cartão da loja;

Programa Mais Sorrisos: clientes do cartão Americanas participam do Mais Sorrisos, um programa de recompensas que acumula pontos a cada compra com o cartão. A cada R$ 1 gasto em compras na Americanas.com, o cliente ganha 3 sorrisos. Mas em compras em outros estabelecimentos, como lojas físicas da rede, ele ganha 1 Sorriso a cada real gasto.

Os sorrisos acumulados podem ser trocados posteriormente por um vale-presente. Entretanto, são necessários muitos pontos para conseguir o primeiro tipo de vale-presente, de R$ 50. Comprove a seguir:

  • 500 Sorrisos = vale-presente de R$ 50,00
  • 000 Sorrisos = vale-presente de R$ 100,00
  • 000 Sorrisos = vale-presente de R$ 250,00

Como pedir o Cartão Americanas?

Para pedir um cartão Americanas, primeiro é necessário ter mais de 18 anos e ganhar igual ou acima de um salário mínimo. Todo os passos da solicitação do cartão podem ser realizados pela Internet. Mas vale lembrar que é essencial ter uma conexão de rede segura para completar o processo.

Por meio do formulário que o site disponibiliza, o cliente deve primeiro preencher seus dados básicos, como CPF, nome completo e endereço. Entretanto, para comprovar que as informações são verdadeiras, é necessário enviar uma cópia do documento de identificação pessoal (como RG, CPF ou CNH), um comprovante de renda e um comprovante de residência. Para autônomos, é possível enviar a declaração do imposto de renda ou o extrato bancário. Ao longo da proposta, a Americanas informará o email que os documentos devem ser enviados.

Após informar os dados principais, o cliente deve escolher a data de vencimento mais adequada e aceitar os termos e condições da solicitação. Em até 7 dias úteis, o Banco Cetelem enviará o status de aprovação do cartão Americanas, informando por email se o cliente teve o pedido aprovado ou negado.

Em caso de aprovação, o cliente receberá o cartão Americanas via correio em até 40 dias. Quando o cartão já estiver em mãos, é possível desbloqueá-lo no Internet Banking do Cetelem ou pelo telefone da Central de Relacionamento do banco.

Cartão Americanas: atendimento

Telefone para o Cartão Americanas

Para solucionar todos os problemas que os clientes tiverem tanto com a solicitação como com o uso do cartão Americanas, a loja disponibiliza o seguinte número de telefone do Banco Cetelem:

Central de Relacionamento com o Cliente
4004 7990 (capitais e regiões metropolitanas)
0800 704 1166 (demais localidades)
Funcionamento: de segunda a sábado das 08h às 22h

Reputação do Cartão Americanas

Pelo portal Reclame Aqui, o Cartão Americanas presta um ótimo atendimento aos clientes. Com nota 8,4 de 10, a central de atendimento do cartão respondeu 100% das reclamações e resolveu 87% dos problemas postados. Em um período de 6 meses, consta que o cartão Americanas recebeu mais de 600 reclamações, que costumam ser, na maioria das vezes, sobre o pagamento da anuidade.

Considerando reputações de outros cartões de crédito, o atendimento do cartão Americanas está acima da média. Por isso, antes de solicitar um cartão de crédito, vale a pena verificar o que outros clientes estão pensando sobre o produto e qual é o nível de atendimento prestado a eles.

Cartão Americanas vale a pena?

Mesmo que o cartão Americanas ofereça um bom atendimento ao cliente, o cartão falha nos demais quesitos.

Levando em conta a alta anuidade cobrada (R$ 156,96 ao ano), o cartão Americanas entrega poucos benefícios. Apesar das ofertas exclusivas disponíveis apenas no site, a única vantagem oferecida pelo cartão é o programa Mais Sorrisos, que só recompensa o cliente após muitas compras.

O primeiro vale-presente possível para ser resgatado é o de 7.500 sorrisos, que dá direito a R$ 50 em compras na Americanas. Entretanto, o cliente do cartão Americanas só conseguirá resgatar este vale presente se fizer R$ 2.500 em compras na Americanas.com ou R$ 7.500 em compras nos demais estabelecimentos comerciais. Isso mostra que o cliente deverá comprar diversas vezes para conseguir um vale presente de apenas R$ 50.

Desse modo, o cartão Americanas só se mostra vantajoso para quem é cliente fiel da loja online da Americanas. Se esse não for o seu caso, existem cartões com zero anuidade que apresentam muito mais benefícios, como o Credicard Zero. Também é possível encontrar cartões de crédito com melhores benefícios por anuidades semelhantes. O Netpoints Internacional Mastercard, por exemplo, converte as compras em pontos para milhas no programa Netpoints que se mostra muito mais vantajoso que o Mais Sorriso.

Se você está em busca de um cartão que ofereça as melhores vantagens e com anuidade zero, confira no comparador de cartões do IQ outras opções que podem ser ideais para o seu perfil.

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