Review: Credicard Black

Por Maria Teresa Lazarini

credicard-black-review
4,8
Avaliação IQ
  • 5,0
    Valor
  • 5,0
    Benefícios
  • 3,9
    Atendimento

Recomendação IQ

À primeira vista, o Credicard Black impressiona por não exigir renda mínima, mas é necessário que os clientes tenham um perfil financeiro compatível com a categoria de cartões Black. O Credicard Black é indicado e vantajoso para quem gasta pelo menos R$ 6.000 por mês, uma vez que a partir desta faixa de gastos a anuidade é grátis. Caso o gasto mensal seja menor que R$6.000, é recomendado buscar outras opções de cartão de crédito.

  • Prós:

  • De 2 a 5 pontos a cada dólar gasto
  • Anuidade é grátis em faturas a partir de R$ 6.000 por mês
  • Parceria com Multiplus, Smiles e TudoAzul
  • Acesso a Sala VIP Mastercard Black no aeroporto internacional de Guarulhos (SP)
  • Acelerador de pontos
  • Seguros e assistências Mastercard
  • Não exige renda mínima
  • Descontos em parceiros
  • Contras:

  • Pontos expiram após 36 meses
  • Não tem cartão virtual

Credicard Black: vale a pena?

Anuidade zero para gasto maior que R$ 6.000 por mês

O Credicard Black possui um valor de anuidade esperado para cartões de crédito da categoria Black: R$ 780 ou 12x R$ 65. Quando comparado com a anuidade de outros cartões, o valor de anuidade do Credicard Black se mostra razoável. O Multiplus Black Itaucard, por exemplo, cobra R$ 1.200 por ano (12x R $100).

Considerado como um diferencial do Credicard Black, clientes que gastarem a partir de R$ 6.000 por mês no crédito não pagam a anuidade. De qualquer modo, nas três primeiras faturas não é cobrada anuidade no cartão. Para cartões adicionais, a anuidade é de R$ 390 ou 12x 32,50.

Pontos do Credicard Black

Assim como a maioria dos cartões da categoria Black, o Credicard Black também participa de um programa de pontos, no caso o programa é da própria Credicard. Os pontos acumulados durante o uso do cartão de crédito são registrados no aplicativo da emissora e na área de cliente do site da Credicard. Reforçando a proposta de os cartões da empresa serem 100% digitais, para resgatar os pontos, o cliente deve acessar o site Credicard.com com o login e senha informados na contratação do cartão. Em seguida, ele deve acessar o Catálogo de Recompensas na aba “cartões”.

Os pontos do Credicard Black têm validade de 36 meses e podem ser trocados por produtos disponíveis no catálogo da Credicard ou por passagens dos parceiros aéreos Multiplus, Smiles e TudoAzul. Veja a seguir como funciona a conversão de pontos com o Credicard Black:

  • 5 pontos por dólar em streaming de vídeo e de música
  • 3 pontos por dólar em compras internacionais
  • 2 pontos por dólar em compras nacionais

Apesar de a pontuação impressionar à primeira vista, o padrão de conversão de pontos do Credicard Black não sai do usual para cartões Black. Os 5 pontos prometidos a cada dólar gasto em streaming de vídeo e de música não representam um grande acúmulo, uma vez que a

quantia gasta com este tipo de serviço é em média R$60. Deste modo, o cliente acumularia cerca de 75 pontos por mês com este gasto, ou seja, uma baixa quantidade de pontos.

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O verdadeiro destaque da pontuação no Credicard Black está na conversão de pontos para compras nacionais e internacionais. Caso o cliente gaste R$ 6.000 por mês em compras nacionais, ele já consegue pontos, além de se isentar da anuidade. Assim, o Credicard Black se mostra ideal para clientes com média de gasto acima de R$ 6.000.

Entretanto, o Credicard Black NÃO é recomendado para clientes que gastam menos de R$ 5.000. Supondo que um cliente gaste cerca de R$ 4.000 em compras nacionais a cada mês, ele acumularia 2.000 pontos por mês, considerando a conversão atual do dólar. Caso ele não utilize esses pontos, eles poderiam ser vendidos em sites de milhas, mas sites como o MaxMilhas apenas aceitam vendas a partir de 3.500 milhas. Deste modo, o cliente que gaste menos que R$ 5.000 no Credicard Black terá que pagar a anuidade cheia e ainda não poderá utilizar os pontos a curto prazo.

Por outro lado, se o cliente gastar exatamente R$ 10.000 por mês, o Credicard Black se mostra ainda mais vantajoso. Para estimar a vantagem do cartão, vamos mostrar neste artigo quanto os pontos valem se forem vendidos. No entanto, o IQ não recomenda vender os pontos, mas sim trocá-los por benefícios dentro dos programas, uma vez que é muito mais rentável do ponto de vista financeiro.

Gastando R$ 10.000 por mês com o Credicard Black em compras nacionais, são acumulados 2.000 pontos. Isso equivaleria a aproximadamente R$ 120 por mês no caso de venda dos mesmos. Além de não pagar a anuidade, o cliente com gastos deste nível ainda ganharia em retorno. Os cálculos foram realizados com base no portal Maxmilhas em fevereiro de 2019.

No entanto, o Acelerador de Pontos apenas é vantajoso para clientes que desejam trocar os pontos por benefícios. Em caso de venda da pontuação, a opção não compensa, já que os mesmos só valem 1,4% dos reais gastos. O acelerador pode valer a pena para pessoas que desejam fazer uma viagem a curto prazo e sabem que vão precisar de uma pontuação maior em pouco tempo. Em caso contrário, o acelerador representa um gasto maior na fatura sem retornos expressivos.

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Milhas para viagens

O cartão Credicard Black não é atrelado diretamente a nenhum programa de milhas específico, como é o caso do cartão Multiplus Black. No entanto, é possível trocar os pontos acumulados com o cartão a partir dos programas Tudo Azul (referente à companhia aérea Azul), Multiplus (aos voos da LATAM) e Smiles (da GOL Linhas Aéreas).

Para compras nacionais, o Credicard Black já oferece 2 pontos a cada dólar gasto, o que é considerado como uma grande conversão para um cartão com anuidade diferenciada. Supondo que o cliente gaste R$ 7.780 mensalmente, ele conseguirá acumular 48.000 milhas em um ano. Como consultado no site da LATAM, com esta exata pontuação é possível fazer a troca de voos de ida e volta em junho de 2019 de São Paulo para Miami, nos EUA. No caso, este voo vale R$ 2.335,35 na LATAM.

Com esse exemplo, vamos provar que não compensa vender as milhas, mas sim utilizá-las. Se o cliente vendesse 48.000 pontos online, ele receberia R$ 1.370,88 em troca – levando em conta que cada 1.000 milhas valem R$ 28,56 no portal Max Milhas. Deu para ficar claro como a venda de milhas acarreta numa perda de dinheiro? Vendendo essas 48.000 milhas, o cliente perderia R$964,47 em relação ao valor de R$ 2.335,35 da passagem.

Gastando R$ 7.780 por mês, por exemplo, o cliente não só não paga anuidade, como também consegue descolar uma viagem de ida e volta para Miami.

Benefícios do Credicard Black

O cartão Credicard Black oferece muitos benefícios para os clientes, resultando em economias expressivas ao final do mês. A primeira categoria de vantagens do cartão de crédito é por meio de grandes descontos em lojas parceiras. Para conseguir os descontos, as compras devem ser realizadas por meio do site das lojas ou pelo app Credicard:

Decolar – 5% de descontos em passagens, 10% em hotéis, 10% em pacotes turísticos no decolar.com/Credicard
Netshoes Até R$100,00 de desconto no app Credicard
Zattini – Até R$100,00 de desconto no app Credicard
Natura – Até R$75,00 de desconto + frete grátis no app Credicard
Ponto Frio – Até R$ 125,00 de desconto no app Credicard
FastShop – Até 30% de desconto no fastshop.com.br/Credicard por meio dos parceiros Credicard e pela bandeira Mastercard.

Benefícios Mastercard

O Credicard Black faz parte do catálogo de cartões Black da Mastercard, uma das bandeiras mais expressivas no mercado. Apenas por ser emitido pela Mastercard, o Credicard Black já conta com benefícios sofisticados que valem por si só, como assistência completa em viagens. Confira a seguir:

  • Viagens

Clientes do Credicard Black têm acesso à Sala VIP Lounge no Aeroporto de Guarulhos, acesso gratuito e ilimitado de WiFi em aeroportos, participação no programa de benefícios Dufry, serviço de concierge de primeira classe em aeroportos e a assistência global de emergência para o cartão.

Um dos grandes diferenciais da bandeira é o Mastercard Black Concierge & Serviços. Com esta assistência, consultores de viagens exclusivos da Mastercard ajudam no planejamento e desenrolar das viagens, indicam passeios e restaurantes, conseguem ingressos em eventos especiais e pesquisam os melhores itens que o cliente pode comprar na viagem. O serviço está disponível 24h por dia, 7 dias por semana, a partir do número internacional 0800-725-2025.

  • Serviços de segurança

Clientes Black de cartões Mastercard, como o Multiplus Itaucard Black Mastercard, podem contar com a ajuda da empresa em situações que comprometam a segurança deles. Em caso de roubos ou assaltos a clientes em caixas eletrônicos, a Mastercard substitui o dinheiro roubado. O cliente Black também usufrui do seguro de carro MasterRental™ para carros alugados com o cartão e reembolso de despesas gastas com viagens canceladas.

  • Experiências e ofertas

Clientes Mastercard Black conseguem benefícios e descontos em estabelecimentos como o Fasano RJ, participam do programa Priceless Cities e usufruem de isenção de rolha em diversos restaurantes de alta linha pelas grandes cidades. Como todos os clientes Mastercard, usuários do Credicard Black também participam do programa de recompensas Mastercard Surpreenda.

Além destes benefícios citados, a Mastercard ainda oferece diversas outras vantagens aos clientes Black.

Satisfação dos clientes e atendimento Credicard

Para entender melhor como é o atendimento de uma empresa, é recomendado conhecer sua reputação em páginas de reclamação, como o Reclame Aqui. Levando em conta que o cartão Credicard Black é administrado pela Credicard, vamos analisar a página da mesma no portal. No entanto, vale a pena lembrar que as reclamações e notas postadas não são referentes exclusivamente ao cartão analisado neste texto, mas sim à empresa administradora.

No período de 6 meses entre setembro de 2018 e fevereiro de 2019, mais de 4.300 reclamações foram postadas no Reclame Aqui e 99% delas foram respondidas. De todos os clientes que exigiram uma resposta da Credicard, cerca de 78% voltariam a fazer negócio com a empresa.

Como nota total, a Credicard está avaliada em 8,5 no Reclame Aqui, o que pode ser considerado como uma nota alta para uma administradora de cartões. Devido ao ótimo atendimento da Credicard aos clientes, o Reclame Aqui conferiu o selo RA1000 à empresa, confirmando a qualidade prestada aos consumidores.

Já que o Credicard Black pertence à categoria Black, os clientes do cartão também usufruem de atendimento pessoal da Credicard por meio de um consultor de experiência próprio. Deste modo, caso o cliente tenha problemas com o cartão ou com o banco, ele pode recorrer a um atendimento mais personalizado. Entretanto, não é possível analisar pragmaticamente a qualidade deste serviço.

Aplicativo Credicard

Por ser uma empresa focada no público digital, é esperado que a Credicard entregue um aplicativo de boa performance que consiga suprir a maioria das necessidades dos clientes. Conforme avaliação dos clientes, o aplicativo Credicard alcança as expectativas.

Só na Google Play são cerca de 79.000 avaliações com conotação majoritariamente positiva, cumulando na avaliação de 4,3 estrelas em escala de 0 a 5. Já a Apple Store conta com menos avaliações, apenas 3.200. No entanto, a classificação do app Credicard se mantém positiva: 4,1 estrelas.

Com o app Credicard, o cliente do Credicard Black consegue acessar a maioria das informações e resolver a maioria dos problemas referentes a suas compras. Além de contar com um chat 24h, o cliente tem à disposição consulta de limite e fatura, linha de tempo de compras no período de 12 meses, aviso de viagem, bloqueio e desbloqueio do cartão, consulta do programa de pontos, loja dos parceiros e funções de pagamento.

A emissora Credicard garante que o aplicativo de gerenciamento é uma interface digital segura. Para acessar o aplicativo, é necessário utilizar a digital ou uma senha de acesso, processo que é repetido a cada acesso. Os dados do aplicativo não ficam gravados no celular, garantindo a proteção das informações.

Canais de atendimento para o cartão Credicard Black

O cartão Credicard Black não oferece um atendimento personalizado de gerente para clientes Black como costuma acontecer com cartões da categoria em bancos. No entanto, a emissora disponibiliza os meios usuais de atendimento aos clientes, como telefone, mensagem online e aplicativo.

Veja a seguir os números de telefones disponíveis para o Credicard Black:

Capitais e regiões metropolitanas: 4090 1100
Demais localidades (somente para chamadas de telefone fixo): 0800 770 1100
Deficientes auditivos ou de fala: 0800 724 2400
Exterior (ligue a cobrar exceto de celular): 55 11 2155 4828
SAC: 0800 720 0031
Ouvidoria: 0800 570 0011

Credicard Black: como contratar?

Apesar de a Credicard não requerer renda mínima, é necessário que os interessados no Credicard Black estejam com situação regular do CPF, uma vez que a empresa não aceita pessoas com o nome sujo.

Como ocorre com qualquer cartão de crédito, é necessário informar dados pessoais e comprovantes no momento de pedir o Credicard Black, como RG, CPF, data de nascimento e nome completo. Para pedir o cartão Credicard Black, existem três jeitos possíveis:

  • IQ: a maneira mais fácil de solicitar o cartão Credicard Black é pelo IQ. Clique no link a seguir e confira: Credicard Black.
  • Site do Credicard: por se tratar de um cartão Credicard, todo o processo de contratação do cartão Black pode ser feito por meio do site da Credicard. Para isso, você deverá preencher a proposta com seus dados pessoais e o processo todo levará menos de 5 minutos. Como em todas as solicitações de cartão de crédito, a Credicard deverá analisar sua proposta e em seguida informar se você foi aceito ou não. Em caso positivo, seu cartão deve chegar em cerca de 20 dias úteis.
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