O Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículo (RCF-V) protege o segurado contra qualquer dano que ele possa causar a algum terceiro. Em outras palavras, é um seguro opcional que te ajuda em acidentes que você possa se envolver, como bater no carro de outra pessoa ou atropelar alguém. Você pode incluir o RCF-V em seu seguro compreensivo – ou seja, a opção mais completa de seguro, que engloba as principais coberturas – ou contratá-lo à parte.
Mas vale a pena ter a cobertura de um seguro de terceiros? Antes de ter uma resposta para esta pergunta, precisamos nos aprofundar um pouco mais no que é o seguro RCF-V.
Cobertura do Seguro RCF-V
O seguro de Responsabilidade Civil (RCF-V) cobre diferentes tipos de danos que você possa causar à terceiros, ou seja, as pessoas lesionadas que não estão no seu veículo. Vale ressaltar que as seguradoras não consideram terceiros o próprio segurado ou seus familiares.
Os danos a terceiros se dividem em três principais categorias. Para explicá-las melhor, destacamos um capítulo de nosso Guia Definitivo do Seguro Auto. Os tipos de cobertura para danos são:
- Danos Materiais (DM)
Deve ser acionada se você causar um acidente, como por exemplo bater na traseira de um veículo. O seguro cobre as despesas necessárias para consertar o carro do terceiro envolvido no sinistro – o comunicado em detalhes sobre o acidente feito pelo dono do carro para a seguradora.
- Danos Corporais (DC)
Essa cobertura paga despesas médicas quando existem lesões, ou ainda indeniza em casos de morte ou invalidez do envolvido em um acidente ocasionado por sua responsabilidade.
- Danos Morais (DMo)
Caso o terceiro envolvido no acidente sofra algum dano moral – como se sentir ofendido por algo que você disse, por exemplo -, essa cobertura cobre o valor da indenização que deverá ser paga a essa pessoa.
Geralmente, os valores de cobertura típicos são de R$50mil a R$150mil para danos materiais e corporais, e R$5mil a R$20mil para danos morais.
Preço do Seguro RCF-V
Existem duas maneiras de se contratar o seguro de RCF-V: de forma avulsa ou dentro de seu seguro compreensivo. Em ambos os casos, a contratação do seguro de terceiros pode ser valiosa.
Em seu seguro compreensivo, o valor pago corresponde a cerca de 20% para a cobertura de possíveis danos materiais a terceiros e outros 5% para danos físicos que você possa causar em terceiros. É uma parcela pequena de todo o valor do seguro. Por exemplo, se o seu seguro é de R$1.500, cerca de apenas R$375 é destinado ao seguro de terceiros.
No caso da contratação avulsa, cotamos o preço do carro mais vendido de 2017, o Onix, para efeito de comparação. Para um valor mais preciso, você também pode usar nosso comparador de veículos e colocar seu carro.
| Modelo | Cotação RCF-V | Cobertura |
| Chevrolet Onix | R$870,00 | R$50.000 |
| Chevrolet Onix | R$ 981,76 | R$80.000 |
| Chevrolet Onix | R$ 981,76 | R$100.000 |
*Cotações feita com base no perfil de uma motorista mulher, casada, residente em apartamento de bairro bem-localizado em São Paulo e que usa o carro para trabalhar.
Seguro RCF-V vale a pena?
O seguro RCF-V te protege de eventuais custos que você precise pagar a terceiros em acidentes onde você é o responsável. Apesar de não desejado, batidas, atropelamentos e outros incidentes podem ocorrer – e é melhor estar prevenido.
Em 2017, foram 89.318 acidentes nas rodovias brasileiras, segundo dados da Polícia Rodoviária Federal. Na cidade de São Paulo, foram 13.483, segundo relatório anual da CET. Em outras palavras, eles acontecem. E um pequeno amasso no veículo de outra pessoa pode ser uma grande dor de cabeça financeira caso você não tenha a cobertura de um seguro.
Imagine o cenário: você decide não fazer o seguro de seu carro por alguma razão maior – ele é antigo e você acha que não compensa ou a franquia custa muito, por exemplo. E de repente, no dia em que você decide fazer uma viagem ou passear tranquilamente com a família, nasce a dor de cabeça: você acerta levemente a traseira de um veículo. Nada demais, mas você é o culpado. E pior: o carro do terceiro que você amassou é um carro zero. O conserto sai na casa dos milhares por “só” um arranhão. O outro motorista fotografa sua placa, seus documentos e garante que vai acionar a seguradora dele e você será cobrado. Você precisa pagar.
É um transtorno não programado – e que vai prejudicar muito qualquer orçamento. A viagem pode acabar sendo adiada, o almoço do passeio vai virar um prato feito na padaria da esquina e aquele produto que você vinha guardando dinheiro para ter vai ficar para depois. Nesse contexto, que pode acontecer com qualquer um, o seguro de terceiros surge como uma boa e importante opção de se ter.
Podendo ser contratado de forma avulsa, ou adicionando um pequeno valor a mais em seu seguro convencional, o seguro RCF-V é uma das melhores e mais necessárias coberturas existentes para seu veículo. É um custo que, quando comparado a segurança financeira que a cobertura dá, se justifica.
Se ficou interessado, você pode colocar seu veículo em nosso comparador de carros e ter uma noção de quanto um seguro de terceiros RCF-V vai te custar.