Qual seguradora escolher para o meu carro?

Por Bruno Freitas

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Em nossa série, já mostramos o que você precisa saber contratar o seguro mais adequado ao seu perfil e tudo o que você precisa levar em conta para contratar um seguro online. Agora falaremos de uma das decisões mais importantes que você tem enquanto motorista:  escolher o seguro auto ideal para você.

Para não restar mais dúvidas, vamos abordar as principais dúvidas que você pode ter ao escolher o seu seguro, o que cada empresa oferece e quais são os diferenciais de cada produto.

Escolhendo seu Seguro Auto: pontos mais importantes

Escolhendo a cobertura ideal

 A cobertura é o item mais importante para se levar em conta na escolha de um seguro auto. Ela define quais riscos estão inclusos na proteção do seguro, e sob quais condições a cobertura deve ser acionada.

Você quer um seguro que cubra somente roubo e furto? Prefere resguardar-se do prejuízo em caso de colisões e danos em veículos de terceiros? Ou deseja uma cobertura completa? É aqui que você toma a decisão. Basicamente, as corretoras costumam vender aos clientes quatro tipos de seguros: o seguro compreensivo, o seguro contra roubo e furto e a cobertura para danos a terceiros (materiais, corporais ou morais).

Adicionalmente, as seguradoras também ofertam proteções de vidros, lanternas, faróis e retrovisores, além de oferecer guincho e carro reserva.

Cada um tem suas características e limitações. O seguro compreensivo possui uma cobertura completa e indicada para todos que não querem ter preocupações. Se você quer saber mais sobre cada tipo de cobertura, veja esse outro artigo. (O que você precisa saber para contratar o seguro mais adequado ao seu perfil?)

De olho na assistência

Além de uma cobertura que ofereça tudo o que você procura, é preciso que a seguradora também disponibilize uma boa rede de assistência. Afinal, se acontecer alguma colisão ou algum outro incidente que implique o acionamento do seguro, é importante que o atendimento seja prestado de forma boa e eficaz, certo?

Os clientes devem pesquisar sobre a qualidade do atendimento da seguradora contratada, e checar as avaliações de outros clientes em sites como o Reclame Aqui e nas páginas das próprias empresas. Assistência abrangente de guinchos e uma boa rede de oficinas credenciadas contribuem com bons pontos para a avaliação do serviço, assim como um canal de atendimento que funcione 24 horas por dia. Tudo isso é garantia de que você não ficará na mão quando mais precisar.

O preço é determinante

No final de tudo, o preço é um ponto determinante. O objeto de desejo de todos os clientes é uma boa relação de custo-benefício – ou seja, pagar o preço justo por um bom serviço e pelos benefícios agregados. Ainda que isso seja relativo, e alguns possam preferir pagar mais caro por uma série de benefícios adicionais, por exemplo, o mais importante é encontrar um seguro  que te proteja dos principais riscos e que caiba no seu bolso.

Usar ferramentas como a do IQ Seguros, que mostra de maneira transparente as coberturas e benefícios a serem contratados nas melhores seguradoras, é uma solução para encontrar o produto ideal para você.

Seguradoras: diferenças e características principais

Porto Seguro

A Porto Seguro é uma das mais bem avaliadas seguradoras do mercado. Com guincho ilimitado e milhares de oficinas parceiras, é uma das empresas com maior cobertura em âmbito nacional. Em regiões como o Sudeste, em especial São Paulo, a rapidez do serviço é ainda maior.

A maior seguradora do Brasil também conta com benefícios para seus clientes, ofertando uma série de serviços adicionais. São facilidades como descontos de até 30% nos estacionamentos da rede Estapar, e de redução de 5% no valor do seguro para clientes que fazem uso do Sem Parar. Outras vantagens para os clientes são o motorista da vez, um motorista da seguradora que pode te levar para casa depois de uma festa, descontos em eventos culturais com o cartão Porto e até profissionais de manutenção para fazer pequenos reparos na sua casa. Ou seja, contratar a Porto vai além de só contratar o seguro.

Algo que nem todos sabem é que com o cartão Porto Seguro você ganha desconto de 5% no pagamento de seu Seguro Auto e até 25% de desconto no pagamento da franquia, em caso de sinistro. Além disso, o cartão oferece outros benefícios, como um programa de pontuação e descontos em outros seguros da Porto.

O atendimento da seguradora é bem avaliado. No Reclame Aqui, a Porto Seguro tem a reputação de “Bom” e uma nota de 7,5, em uma escala de 0 a 10. Em 2018 ela respondeu 100% das reclamações feitas na plataforma e solucionou 79,4% dos casos.

Azul

A Azul é uma marca do Grupo Porto Seguro e é considerada uma das que apresenta o melhor custo-benefício do mercado, já que combina um preço relativamente menor com uma boa assistência ao cliente. Grande parte das oficinas credenciadas pela Porto fazem parte da rede da Azul e o padrão de qualidade do serviço básico é bastante similar.

Ela não oferta tantos benefícios extras como a irmã mais velha, mas possibilita a customização das coberturas, pagando um valor adicional na apólice. A Azul apresenta três modalidades de seguros: o Azul Seguro Auto (a opção tradicional do produto), Azul Seguro Auto Leve (uma alternativa mais simples, com menos coberturas) e Azul Seguro Auto Popular (especializada em veículos cujo valor não supere R$ 60 mil).

Assim como a Porto, a Azul tem uma vasta cobertura pelo Brasil e possibilita o pagamento pelo Cartão Porto Seguro com 3% de desconto.

No Reclame Aqui, a Azul tem a reputação de “Ótimo [atendimento]” e uma nota de 8.4, de um total de 10. Em 2018 ela respondeu 98,2% das reclamações feitas na plataforma e solucionou 85,3% dos casos

Itaú

A Itaú Seguros é outra marca do Grupo Porto Seguro. Ela é conhecida por oferecer produtos com um preço razoável, além de ter o atendimento e serviços elogiados.

A corretora conta com os mesmos benefícios citados anteriormente, como assistência 24 horas e o serviço de guincho da própria Porto. Correntistas Itaú também podem ter outras vantagens e benefícios, como descontos de até 10% no valor da apólice e parcelamento em até 5 vezes sem juros no débito em conta corrente Itaú.

Conta, assim como outras seguradoras, com as coberturas padrão e as opcionais, permitindo que você contrate os serviços mais adequados para o seu perfil. O Itaú Roubo e Furto é um produto de cobertura simples, que pode sair até 50% mais barato que um seguro tradicional, e pode ser parcelado em até 10 vezes.

Liberty

A Liberty Seguros é uma das grandes seguradoras do país. Com boa reputação e um atendimento elogiado, ela é uma interessante opção para fechar seu seguro auto.

A Liberty tem quatro categorias de coberturas dos seguros: o Liberty Auto Perfil (um produto customizável), Auto Exclusivo (seguro que oferece mais coberturas), Auto Consciente (produto que inclui apenas danos materiais e corporais a terceiros) e Caminhão (feito para atender transportadores de carga). São produtos com coberturas diferentes voltadas a públicos específicos, mas que contam com um grande número de oficinas e assistência 24 horas.

Ela oferece uma série de serviços adicionais para compor o seguro auto do cliente, que vão desde carro reserva a serviço de chaveiro. Esses benefícios extras encarecem a apólice, mas podem ser uma boa alternativa para quem busca mais do que um seguro tradicional.

HDI

A HDI é uma seguradora com mais de 30 anos de atuação e que também oferece um bom custo-benefício.

Ela não possui tantos benefícios quanto a Porto Seguro, por exemplo, mas o HDI Auto Perfil é uma opção que alia alguns serviços adicionais com preços menores. E para aqueles que só buscam economizar dinheiro sem deixar de ter uma cobertura básica, o HDI Fit é uma boa opção. Além disso, o HDI Duo permite que você contrate um seguro residencial e também tenha serviços de manutenção residencial, em conjunto com o seu seguro auto.

Além disso, assim como outras seguradoras, ela também conta com coberturas padrões e coberturas adicionais, que podem ser contratadas com o aumento do valor da apólice.

Um grande destaque da HDI é o Bate-Pronto, pontos de atendimento mais ágil para casos de colisões. A HDI promete fazer a documentação e a vistoria do veículo em apenas 30 minutos, o que permite que o segurado leve o carro direto para o conserto. Um passo importante para driblar grande parte da burocracia usual nessas situações.

SulAmérica

A SulAmérica é outra tradicional seguradora, com décadas de existência. É uma forte concorrente da Porto Seguro em qualidade de atendimento e em rede de cobertura, além de possuir uma forte reputação.

Possui diversas modalidades de seguro, abrangendo diferentes coberturas e públicos. O SulAmérica Seguro Auto, a modalidade mais completa da companhia, apresenta uma série de benefícios e uma cobertura extensa, com bom custo-benefício.

Outro destaque é o SulAmérica Auto Mulher, voltado exclusivamente ao público feminino e que dá alguns benefícios, como a franquia zero no primeiro sinistro. Assim, se acontecer alguma colisão, o custo do conserto fica por conta da SulAmérica, sem a necessidade de pagamento de franquia na primeira vez

Outro benefício interessante é o de permitir que o cliente escolha o valor da franquia. Nas outras seguradoras, o preço costuma ser pré-determinado.

Tokio Marine

A Tokio Marine é considerada uma das seguradoras com melhor custo-benefício do mercado. Também conta com um atendimento elogiado e algumas opções atraentes de coberturas.

Seu seguro Auto Roubo + Rastreador tem um valor mais baixo que a média, sendo uma boa solução para aqueles que querem uma proteção mais básica. Além disso, possui as opções Tokio Marine Auto, com mais coberturas, e Auto Popular, voltada para veículos com mais tempo de rodagem.

A Tokio Marine oferece, porém, menos benefícios que as outras seguradoras, investindo em seguros com uma boa qualidade na cobertura padrão e um preço em conta.

Muito difícil escolher? Podemos te ajudar

O IQ Seguros desenvolveu uma ferramenta de comparação que encontra o melhor seguro entre as principais marcas do mercado brasileiro. “Ainda existe muita confusão e desconhecimento sobre seguros no Brasil. Não deveria ser assim, porque é um produto relativamente simples”, diz Antonio Rocha, CEO do Grupo IQ .“O objetivo do IQ Seguros é ajudar nossos clientes a escolher o melhor seguro de forma rápida, fácil e transparente, buscando sempre a cobertura mais completa, o melhor pacote de benefícios e o preço mais justo.”

Usando a ferramenta de cotação gratuita do IQ Seguros você encontra o seguro ideal para o seu perfil em poucos minutos, evitando gastar muito tempo e energia para proteger o seu veículo.