Empréstimo para MEI: como funciona e como contratar?

Por Maria Teresa Lazarini

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Abrir o próprio negócio não é nada fácil. Além de ter de lidar com despesas e documentações, você também precisa organizar todo o fluxo de caixa e ser seu próprio patrão. Para regularizar esse tipo de trabalho, que até pouco tempo atrás era considerado informal, em 2008 foi criada a Lei nº128. A partir da formalização do Microempreendedor Individual (MEI), surgiram também opções específicas de crédito para esse tipo de trabalhador.

Com o objetivo de impulsionar e ajudar pequenos negócios, o empréstimo para MEI costuma ter juros mais baixos e ser mais fácil de contratar. Entretanto, é necessário informar ao banco o motivo de uso do crédito e não confundir as despesas pessoais com os gastos da pequena empresa.

Para entender melhor como funciona, quais são as vantagens e como contratar um empréstimo para MEI, confira os tópicos a seguir.

Empréstimo para MEI: como funciona?

Diferentemente de um simples empréstimo pessoal, o crédito para MEI não pode ser usado da maneira que o cliente desejar. No momento de solicitação do crédito, o trabalhador deve informar o motivo do empréstimo à instituição financeira ou ao banco. Seja para aumentar o faturamento da empresa, equilibrar o fluxo de caixa ou comprar equipamentos, é necessário mostrar ao credor como o crédito será usado em prol da pequena empresa.

Existem muitas instituições financeiras e bancos que acompanham o uso do dinheiro e prestam um serviço de consultoria para os empreendedores, a fim de impulsionar o crescimento daquela pequena empresa. Esses bancos e financeiras geralmente possuem linhas de empréstimo para MEI específicas, como é o caso do Banco do Brasil e da Caixa Econômica Federal.

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Empréstimo para MEI: quais as vantagens?

Mesmo que dependa da decisão de cada instituição financeira, muitos credores oferecem benefícios para o MEI que deseja empréstimo. Há modalidades que também ajudam o MEI em todo o planejamento do negócio, sugerindo corte de gastos ou investimentos.

Outra grande vantagem de pedir crédito para MEI é a redução de juros. A Caixa Econômica, por exemplo, concede redução de tarifas ou até mesmo isenção em algumas modalidades. Essa vantagem geralmente é concedida quando o microempreendedor comprova a aplicação do crédito em benefícios para a empresa ou negócio.

Existe uma outra opção de crédito chamada microcrédito. Com valores mais baixos que um empréstimo normal, o microcrédito geralmente apresenta juros baixíssimos ou nem cobra juros. Apesar de ser mais difícil de conseguir, existem diversas instituições que oferecem este tipo de crédito, basta conferir a lista no site do BNDES.

Empréstimo para MEI: como contratar?

Para solicitar um empréstimo como microempreendedor, é preciso saber o objetivo do crédito e ter algumas informações em mãos. Veja, a seguir, o que é requisitado na hora de contratar um empréstimo de Microempreendedor Individual e o que é bom saber.

  • Documentação – Cada banco ou financeira exige uma lista própria de documentos, mas em geral é necessário apresentar RG, CPF, comprovante de residência e Certificado do MEI;
  • Plano de Investimento – Quando você for solicitar o crédito, é necessário já saber o motivo para o uso do dinheiro. Caso seja para comprar equipamentos, faça uma pesquisa com os preços dos itens que precisa e liste-os. É recomendado ter em mãos quais são os gastos que pretende fazer com aquele crédito.
  • Comprovante de Renda – Para atestar que você e sua empresa são estáveis, leve o comprovante de renda pessoal e o da pequena empresa. Desse modo, a instituição financeira sabe qual é a sua situação financeira e analisa se você é um bom pagador.

Empréstimo para MEI: quais são as preocupações antes de contratar?

O empréstimo para pequenos empreendedores pode ajudar bastante aqueles que buscam começar um negócio ou que precisam apenas receber uma mãozinha na hora de fechar o balanço do mês. Além dos juros mais baixos, o crédito para MEI também auxilia a pequena empresa a crescer, orientando o empreendedor a planejar bem os custos e despesas.

Mas, para fazer com que o empréstimo ajude o negócio, é necessário tomar algumas precauções antes de contratar o crédito e durante o uso do dinheiro:

Parcelas

Antes de contrair o crédito, veja se as parcelas determinadas pelo credor cabem no seu orçamento mensal e no da empresa. Faça as contas e tenha certeza que você consegue pagar o valor estipulado. Caso a parcela esteja acima do seu orçamento, veja se o credor consegue fazer parcelas menores, aumentando o prazo de pagamento ou diminuindo o valor do empréstimo. Não comece um empréstimo com dúvidas se consegue pagar as parcelas, porque suas dívidas podem aumentar e virar uma bola de neve.

Projeto do crédito

Se assegure que você vai usar o dinheiro para o motivo que informou ao banco. Aproveite para anotar todos os custos que vai fazer com o crédito e veja se ao longo dos meses você está usando o dinheiro como afirmou ao credor. Além de honrar com a promessa, as finanças ficarão mais organizadas para você e sua empresa.

Separe as despesas

É muito importante fazer uma separação clara do que faz parte do dinheiro pessoal e do que é o dinheiro da pequena empresa. Evite misturar as despesas e principalmente o crédito concedido para você. Caso consiga o empréstimo para MEI, utilize-o apenas para melhorar e resolver problemas do negócio.