O que é conta poupança?

Se você já falou com alguém sobre juntar dinheiro alguma vez na vida, certamente escutou o conselho: “coloque na poupança”. Essa é mais popular e tradicional maneira de guardar dinheiro no Brasil, além de ser uma forma simples de acumular patrimônio. Para muitas pessoas, a poupança também a única forma conhecida de investimento.  

No entanto, ainda que a poupança ofereça uma série de facilidades, ela não é a melhor forma de multiplicar o seu dinheiro. Mas antes de chegar aos detalhes, precisamos que você entenda o que é a Conta Poupança e como ela funciona.

O que é Conta Poupança?

A Conta Poupança é o investimento mais popular do País. Regulada pelo Banco Central, e por vezes também chamada de caderneta de poupança, essa conta tem como finalidade fazer o dinheiro ali aplicado render.

É por isso que não dá para fazer muito com ela. Não é possível receber seu salário na conta poupança nem fazer um grande número de transferências e saques. Em muitos bancos, a movimentação permitida é básica: apenas dois saques, dois extratos e duas transferências por mês.

Assim, ela tem como principal objetivo dar retorno ao dinheiro ali poupado, e não ser uma conta bancária comum.

Como abrir a Conta Poupança?

Abrir uma Conta Poupança é simples, não tem custos e não é preciso que você comprove renda.

Você só precisa se dirigir a uma agência bancária levando os seguintes documentos:

• Documento de identidade (RG);
• CPF;
• Comprovante de residência (com no máximo 90 dias)

A Conta Poupança pode ser aberta, pelos responsáveis legais, para crianças e adolescentes. Pessoas negativadas também podem abrir sua Conta Poupança, mesmo que seu nome esteja no SPC e ou no Serasa.

A conta poupança rende quanto?

O dinheiro na poupança rende mensalmente no aniversário da data em que foi depositado.

Atualmente, os juros compostos da poupança acompanha a Taxa Selic e a Taxa Referencial – a famosa TR – seguindo alguns critérios, que são:

• Se a taxa Selic estiver acima de 8,5%, a Conta Poupança tem rentabilidade de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial.
• Se a Selic estiver abaixo de 8,5%, a Poupança vai render 70% da taxa mais a TR.

No início de 2019, a Taxa Selic estava em 6,5% ao ano. A Taxa Referencial, estabilizada em 0. O rendimento anual da poupança era, então, de 4,5% ao ano e de 0,37% ao mês.

Isso significa que ao investir R$ 1.000, por exemplo, em 12 meses você teria uma rentabilidade de R$ 45,25. O saldo em sua Conta Poupança, se nenhuma movimentação tiver sido feita no período (de saque ou de depósito),, seria de R$ 1.045,25.

Um benefício da poupança é que ela é isenta de taxas de administração e da cobrança de imposto de renda. Mas isso não é garantia que ela é a opção mais rentável para guardar seu dinheiro.

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A poupança rende mais que outras formas de investimento?

Essa é uma pergunta comum e a resposta mais breve para ela é: não.

Há inúmeros títulos de renda fixa, que também são investimentos de baixo risco, que rendem mais do que a poupança. Isso inclui opções populares e seguras como Tesouro Selic e CDB.

Usando nosso Simulador do Tesouro Direto, comparamos um investimento de 24 meses na poupança com a rentabilidade que você teria depositando seu dinheiro, no mesmo período, no Tesouro Selic.

Em 24 meses seu dinheiro teria rendido R$ 92 na poupança, acumulando um total de R$ 1.092. No Tesouro Selic, o dinheiro total seria de R$ 1.132, com uma rentabilidade de R$ 132. No mesmo período, o Tesouro Selic rendeu 43,48% a mais do que a Conta Poupança.

Outros títulos populares, como o CDB, também apresentam rentabilidade maior do que a poupança. Um CDB com prazo de 2 anos e rentabilidade de 105,5% do CDI renderia R$ 1.117, descontando o Imposto de Renda. O ganho seria 27,16% a mais do que ao investir na poupança.

Além disso, a Poupança também pode perder para a inflação do período. Se isso acontecer, o seu poder de compra diminui. Em situações em que a inflação é próxima ou maior do que a poupança, o ganho pode ser nulo ou, até pior, o rendimento abaixo da inflação faz você ficar mais pobre. Mas esse não deve ser o caso de 2019, já que a previsão da inflação para o ano é de 3,87%.

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Posso perder meu dinheiro que está na Conta Poupança?

Não. Uma das razões que tornam a poupança tão popular é sua segurança. O risco de prejuízo ao aplicar dinheiro na Conta Poupança é próximo a zero. O banco não pode cobrar parcelas de empréstimos ou dívidas descontado da poupança. E, mesmo se o banco em que você tenha sua Conta Poupança decrete falência, o governo reembolsa seu investimento em até R$ 60.000.

Como posso fechar minha Conta Poupança?

Finalizar uma conta poupança é tão fácil quanto abrir. Você precisará retirar todo o valor que está depositado e pedir para o gerente o encerramento da conta.

O banco dará, então, um recibo de encerramento, que vai ser a garantia de que você não tem mais vínculo com a instituição financeira.