6 tipos de investimento em renda fixa e variável | iq

Você conhece os tipos de investimento e quais deles são mais adequados para o seu perfil?

Tesouro Direto, CDB, ações, fundos de ações, fundos multimercado. Realmente, são diversos termos que precisam ser compreendidos por quem pretende investir.

Neste artigo, você vai conhecer os principais tipos de investimento em renda fixa e variável, entender como é a rentabilidade e a tributação de cada um e saber quais são os perfis de investidores.

Preparado para explorar esse universo? Então, siga com a leitura.

3 tipos de investimentos em renda fixa

Há muitos tipos de investimentos em renda fixa que devem entrar no radar do investidor principiante.

Primeiro, vale lembrar que investimentos em renda fixa são aqueles cujo retorno de capital pode ser calculado no momento em que se realiza a aplicação financeira. Justamente por isso, são investimentos com mais segurança, ideal para quem não quer correr riscos.

Na prática, funcionam como empréstimos a instituições e empresas. O investidor recebe, a partir da aplicação, uma taxa de rentabilidade previamente estabelecida.

Abaixo, conheça três tipos de investimentos em renda fixa:

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma forma de o Governo Federal arrecadar fundos, permitindo que investidores façam aplicações financeiras em títulos públicos.

Trata-se de um investimento seguro, já que o investidor só sai perdendo se precisar vender seus títulos antes do vencimento e se deparar com uma desvalorização devido à marcação a mercado.

Além disso, os títulos podem ser vendidos a qualquer momento, o que significa que os oferecem alta liquidez para o investidor.

A rentabilidade varia conforme o título. Eles podem ser indexados ao IPCA, prefixados ou indexados à Taxa Selic.

Há incidência de Imposto de Renda, que tem uma alíquota que varia de 22,5% a 15%, dependendo do período de venda e vencimento dos títulos.

As alíquotas são as mesmas de outros investimentos em renda fixa, como os CDBs, sobre os quais leremos agora.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O CDB é um título privado por meio do qual o investidor empresta dinheiro para bancos, recebendo os valores de volta acrescidos de juros posteriormente.

Por meio dessas aplicações, as instituições financeiras podem oferecer recursos como empréstimos, financiamentos e cheque especial.

Trata-se de um investimento seguro, com proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que banca até R$ 250 mil da aplicação por CPF e por conglomerado financeiro em caso de falência da instituição financeira emissora do título.

A rentabilidade do CDB pode ser prefixada (definida no momento da aplicação), pós-fixada (definida a partir de um percentual atrelado a algum índice econômico), ou híbrida (mescla entre rentabilidade fixa e pós-fixada).

Esse tipo de investimento também é tributado, e a alíquota do Imposto de Renda é regressiva: quanto mais tempo de investimento, menor é a porcentagem paga.

Assim como no Tesouro Direto, as alíquotas do CDB variam de 22,5% a 15%.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

LCI e LCA são títulos emitidos por instituições financeiras em setores estratégicos: o de imóveis e o de agronegócio.

A diferença entre os títulos é o direcionamento do investimento.

Mas, para o investidor optar por um deles, a dica é analisar os títulos em oferta e suas características, como investimento mínimo, prazo e rentabilidade.

Existem duas vantagens centrais de investir em LCI e LCA.

Uma delas é que os títulos são isentos de Imposto de Renda.

Outra é que eles também contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para investimentos de até R$ 250 mil por CPF.

3 tipos de investimento em renda variável

Em investimentos em renda variável, o investidor não sabe quanto vai ganhar a partir de uma aplicação financeira.

Isso porque os investimentos estão suscetíveis a oscilações de mercado, economia e demanda por um determinado ativo. É um investimento que envolve mais riscos, mas tem potencial maior de retorno.

Conheça, abaixo, três tipos de investimento em renda variável:

Ações

Ações são ativos que correspondem a parcelas pequenas de uma empresa.

Eles são negociados na Bolsa de Valores pelo investidor, que passa a ser sócio da companhia.

No entanto, esse tipo de investimento demanda conhecimento e análise por parte de quem investe, já que os preços das ações oscilam conforme a percepção de valor do mercado em relação à empresa.

Fundos de ações

Fundos de ações são fundos de investimentos na Bolsa de Valores.

Nesse caso, seus recursos são administrados por um gestor, que faz a alocação do capital conforme as oportunidades e a estratégia do fundo.

A quantidade de cotas pertencente ao investidor equivale à sua participação no fundo.

Esse tipo de investimento faz sentido para quem ainda não domina o universo das ações, já que aqui você delega a responsabilidade de escolha dos melhores ativos para um profissional com maior experiência e conhecimento.

Nos fundos de ações, há uma cobrança de taxa de administração, normalmente de 2% ao ano, e de performance, normalmente de 20% (sobre o excedente de retorno em relação ao benchmark, o índice Bovespa).

Há incidência de Imposto de Renda em uma alíquota única de 15%, independentemente do tempo investido.

Fundos multimercado

Fundos multimercado são fundos de investimentos que integram investimentos em ativos diferentes, como ações, derivativos e títulos de renda fixa.

Sendo assim, a carteira de investimentos pode ser diversificada, e a gestão dos ativos e a estratégia de investimento são realizadas por um gestor.

Nesse caso, o investidor paga uma taxa de administração e, geralmente, ainda deve pagar uma taxa de performance ao gestor.

Nesse tipo de investimento, há a incidência de Imposto de Renda e, em caso de resgate em período inferior a 30 dias, de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Para os fundos de longo prazo, a alíquota do IR segue a tabela regressiva de 22,5% a 15% do rendimento.

Tipo de investimento ideal

Para escolher a melhor aplicação financeira, o investidor deve analisar o seu perfil.

Conheça, na sequência, os três principais perfis de investidores:

Conservador

É o investidor que tem baixa tolerância ao risco.

Portanto, ele não realiza investimentos de riscos, pois deseja obter retornos previsíveis e seguros, mesmo que o ganho financeiro seja menor.

Para investidores conservadores, as melhores aplicações são as de renda fixa.

Moderado

O investidor moderado tem um pouco mais de tolerância a riscos e deseja obter lucros acima da média.

O ideal para esse perfil é diversificar a carteira com ativos de renda fixa e variável.

Agressivo

O investidor com perfil agressivo tem alta tolerância a riscos e está disposto a fazer investimentos arriscados para aproveitar uma rentabilidade maior.

Produtos em renda variável são indicados para esse perfil, mas demanda que o investidor tenha conhecimento sobre o funcionamento da Bolsa de Valores.

Se identificou com algum desses perfis?

Independentemente do grupo em que você se encaixa, é preciso fazer uma gestão do patrimônio eficiente, garantindo investimentos assertivos.

Mas, para isso, é crucial buscar conhecimento para organizar as finanças, investir de forma segura e controlar a carteira de investimentos.

O iq é um grande parceiro nessa jornada. Continue lendo nossos conteúdos e entenda como funciona o universo de finanças e investimentos para dar seus primeiros passos.