Fazer empréstimo na Creditas é confiável?

Por Redação IQ 360

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O número de empresas oferecendo crédito online aumenta cada vez mais, por isso é importante fazer uma boa pesquisa na hora de contratar o empréstimo.

História, parceiros, regulamentação e reclamações sobre a empresa são algumas das principais informações a serem buscadas, para além das taxas de juros que ela pratica.

Facilitamos essa pesquisa para você saber se a Creditas é confiável. Confira neste artigo.

Sobre a Creditas

Antigo correspondente bancário BankFácil, a Creditas é uma empresa de crédito que está há 8 anos no mercado, hoje sendo considerada a maior fintech de empréstimos com garantia do Brasil.

A empresa fundada por Sérgio Furió em 2012 foi a primeira fintech a solicitar autorização para operar uma Sociedade de Crédito Direto (SCD) regulamentada pela nova resolução do Banco Central (nº 4.656 de abril 2018).

No início de 2019, a Creditas SCD foi autorizada pelo BC e passou a oferecer os primeiros créditos. A partir de agosto passou a oferecer também crédito consignado privado.

Hoje, oferece empréstimos com contratação totalmente online e com juros baixos, pois conta com três modalidades de empréstimos: com garantia de veículo e de imóvel (até 90% do valor do bem), e empréstimo consignado (debitado direto do salário).

Como nesses casos a chance de inadimplência é menor, a empresa consegue oferecer juros mais baixos na contratação.

CNPJ e endereço da sede

Outra maneira de se sentir mais seguro e saber se a Creditas é confiável é consultar o registro da empresa e localizar sua sede.

A Creditas está inscrita sob a razão social de Creditas Soluções Financeiras Ltda. e CNPJ 17.770.708/0001-24.

O escritório sede fica na Avenida Engenheiro Luís Carlos Berrini, 105, 12º andar, no bairro Itaim Bibi, em São Paulo, capital.

Tipos de empréstimos

Agora que você sabe que um empréstimo na Creditas é confiável, vamos conhecer melhor cada modalidade oferecida para saber qual opção se adequa ao seu perfil ou necessidade.

Com imóvel de garantia

Nessa modalidade são aceitas como garantia casas apartamentos, imóveis comerciais e até terrenos avaliados em pelo menos R$ 150 mil. Eles devem estar no mínimo 50% quitados.

Os limites de crédito são de R$ 30 mil até R$ 3 milhões, mas o valor solicitado não pode ser maior que 60% do valor do seu imóvel. O prazo de pagamento de 60 até 240 meses e as taxas aplicadas iniciam em 0,99% ao mês.

Com veículo de garantia

Assim como em um financiamento, seu veículo é usado como garantia do pagamento da dívida. Ou seja, caso não seja quitada, a empresa pode tomar o veículo de você.

Esta modalidade tem alguns critérios: são aceitos apenas carros de passeio que tenham sido fabricados a partir de 2004 e que estejam ao menos 50% quitados.

O carro também precisa estar no nome do solicitante. Cumprindo estes requisitos, você pode solicitar empréstimos de até 90% do valor do veículo.

Os valores variam de R$ 5 mil a R$ 100 mil, com prazo de pagamento de 18 a 60 meses e taxas iniciando em 1,59% ao mês.

Consignado

Empréstimos voltados para funcionários com carteira assinada, que trabalham em empresas parceiras da Creditas. O valor das parcelas é descontado direto da sua folha de pagamento do funcionário, mas este valor não pode comprometer mais que 30% do seu salário.

Nesta modalidade, você pode solicitar até R$ 50 mil e pagar no prazo de 6 até 48 meses. As taxas aplicadas iniciam em 1,29% ao mês.

Como solicitar o empréstimo?

Os empréstimos da Creditas são feitos 100% online, então basta acessar o site da empresa para começar.

Na página inicial, selecione a modalidade de empréstimo que deseja contratar e clique em simular. Preencha os dados do formulário – nome, CPF, CEP e dados do veículo ou imóvel, dependendo da modalidade escolhida.

Em seguida, a Creditas envia a proposta aos correspondentes bancários para análise do seu perfil. Sendo aprovado, e empresa vai te encaminhar uma proposta de crédito constando as informações de taxas de juros, parcelas, prazos e valores disponíveis para você.

Caso aceite a proposta, o próximo passo é assinar o contrato e enviar sua documentação e a documentação do bem pelo próprio site. Os documentos pessoais passarão por uma verificação e, no caso de imóveis, passarão por uma vistoria.

Estando tudo correto, seu crédito será aprovado e o dinheiro liberado na sua conta. Na modalidade consignado, essa liberação pode acontecer em até 24 horas.

Documentos solicitados

Para a contratação do empréstimo, a Creditas pode solicitar os seguintes documentos pessoais:

  • Documento de identidade (RG, RNE, CNH com foto ou Carteiras de Órgãos de Classe)
  • CPF
  • Última declaração de IRPF completa, com recibo de entrega
  • Autorização SCR com assinada idêntica ao documento de identidade
  • Caso seja autônomo ou empresário, extrato dos últimos 6 meses de todas as contas

A Creditas é confiável?

Se você ainda está em dúvida se a Creditas é confiável, fique tranquilo. A empresa tem suas operações devidamente regulamentadas pelo Banco Central, além de possuir parceiros e investidores de credibilidade.

O site da Creditas também é seguro: tem certificado digital, termos de uso claros e política de privacidade, o que garante a segurança dos os dados enviados na plataforma.

Em relação à reputação, a nota da empresa é 8,1 no site Reclame Aqui nos últimos 12 meses, sendo considerada ótima. Ainda segundo o site, o índice de resolução das reclamações é de 82,1% para o mesmo período.

Com todas essas informações levantadas, podemos dizer que a Creditas é confiável para solicitar o seu empréstimo online.

Tirou suas dúvidas sobre o assunto? Continue com a gente e saiba mais sobre empréstimos online no site do iq.