Conta essencial: o que é e quem tem direito?

Quer entender melhor o que é uma conta essencial e quais são os recursos que ela oferece?

Essa é uma ótima ideia. Quando uma pessoa vai ao banco abrir uma conta-corrente, é comum optar por uma cesta ou pacote de serviços.

Os valores desses pacotes variam bastante, mas podem ser bem elevados. Só que, muitas vezes, o cliente acaba pagando por serviços que não chega a utilizar.

Por isso, é importante saber que todos os correntistas têm direito a abrir uma conta-corrente gratuita, sem cobrança de qualquer mensalidade, com um pacote de serviços essenciais.

Se você quer saber mais sobre essa conta essencial, preparamos alguns tópicos abaixo para explicar tudo sobre ela. Confira.

O que é conta essencial?

A Resolução 3.919 de 2010 do Bacen, o Banco Central do Brasil, regulamenta os serviços da conta essencial e determina que todos os bancos são obrigados a oferecer um pacote gratuito para clientes pessoa física.

É uma maneira de democratizar um pouco a plataforma bancária mesmo para quem não vai usar todos os recursos à disposição. Dessa forma, é possível contar com alguns serviços sem cobrança de tarifa mensal fixa.

Na conta essencial, você pode guardar o seu dinheiro em uma conta-corrente por meio de transferências e depósitos, tendo acesso a um número mínimo de operações e pagando por serviços adicionais quando forem necessários.

Quais são os serviços da conta essencial?

Muitas pessoas optam por pacotes de serviços que incluem uma quantidade mensal de transações como DOCs, TEDs, saques e extratos. Geralmente, custam menos do que se o cliente fosse pagar por cada uma dessas transações.

No entanto, alguns clientes contratam um pacote de serviços e acabam não utilizando tudo o que está incluído. Em casos como esses, pode ser mais interessante optar pelo pacote de serviços essenciais.

Veja aqui o que está incluído.

Cartão de débito

O pacote de serviços essenciais prevê a emissão de um cartão de débito por parte da instituição para o cliente que optar por essa modalidade. Dessa forma, é possível fazer compras ou mesmo saques no caixa eletrônico, facilitando a administração da conta.

Saques

Outra possibilidade é a realização de até quatro saques por mês, no caixa eletrônico, sem incidência de tarifas. No entanto, vale lembrar que, a partir do quinto saque, o banco pode cobrar uma taxa para realizar a operação.

Transferências

Já quanto às transferências bancárias, a conta essencial permite que sejam feitas até duas transações por mês para contas da mesma instituição, sem custo. Porém, se a transferência for para outras instituições, aplicam-se tarifas.

Extratos no caixa eletrônico

A conta essencial inclui ainda o acesso ao extrato de conta-corrente diretamente na tela do caixa eletrônico. Mas atenção: geralmente só está incluído o acesso ao extrato em tela.

Para imprimir o extrato, podem ser aplicadas tarifas, o que será informado no momento da emissão do documento.

Talão de cheques

Embora o uso de talão cheques já não seja tão comum nos dias de hoje devido à popularização dos cartões de crédito, que permitem as compras parceladas e a prazo, a conta essencial também inclui a emissão de até 10 folhas de cheque por mês.

Todos têm direito a uma conta essencial gratuita?

Apesar de o Bacen não especificar a qual segmento o pacote de Serviços Essenciais se destina, dificilmente as instituições oferecem essa opção aos clientes do segmento de alta renda.

Mesmo assim, todos os clientes que são pessoa física têm direito a uma conta essencial, independentemente do segmento. Além disso, o pacote de serviços essenciais também deve constar na tabela de tarifas do banco.

Outro ponto importante é que o correntista ativo pode solicitar a migração para o pacote gratuito a qualquer momento. Ou seja, não há necessidade de abrir uma nova conta para optar pelos serviços essenciais.

Vale lembrar também que, além da conta essencial, existem cartões de crédito sem anuidade que podem ser interessantes para quem busca minimizar os custos com tarifas bancárias.

Portanto, é preciso avaliar o quanto dos serviços contratados você está realmente utilizando — vale a pena fazer as contas e descobrir quanto custa manter a sua cesta de serviços.

Se você não usufrui dos serviços oferecidos pelo pacote que contratou, pode ser mais vantajoso usar a conta essencial e pagar por transações como TEDs e DOCs apenas quando precisar utilizá-las.

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