Já conhece a ferramenta de empréstimo do IQ? Simule e encontre o crédito ideal

Por Emily Moura

O empréstimo pode parecer um vilão, mas com as dicas do IQ 360, pode ser seu maior aliado para ter uma vida financeira mais saudável. Existem várias situações em que um empréstimo pode ser útil, como pagar dívidas, estudos, despesas médicas ou até mesmo abrir um negócio novo.

Segundo uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), quatro em cada dez pessoas possuem um empréstimo com a finalidade de quitar dívidas anteriores. Ou seja, dentre os vários motivos de se fazer um empréstimo, tirar a conta do vermelho é o principal.

Se mal planejado, um empréstimo pode sim ser muito prejudicial para o seu bolso. Por isso, antes de adquirir um empréstimo, certifique-se que tem condições de quitá-lo. Com tantas variedades no mercado, fica difícil escolher qual a melhor opção. Mas não é só uma questão de escolher, como de “ser escolhido”:  é preciso ser aprovado para conseguir um empréstimo, o que muitas vezes acaba sendo a parte mais difícil.

Para facilitar a busca por crédito de confiança, online e que atenda às suas necessidades, o IQ 360 criou um comparador. Além de ajudar você a encontrar um empréstimo de qualidade, que tenha as melhores taxas de juros que seu perfil permite, nós indicamos a sua chance de aprovação e ajudamos a aumentá-la.

Nossos parceiros

Atualmente temos 8 parceiros para concessão de empréstimos, que podem atender diferentes modalidades de crédito. Todos eles fazem o empréstimo de forma online, segura e sem burocracia:

  • Rebel: De acordo com seu perfil bancário, o Rebel gera uma taxa de juros personalizada para você.
  • Creditas: A Creditas oferece empréstimo com garantia de bens. Dessa forma proporciona taxas de juros mais baixas.
  • Simplic: O Simplic é uma das poucas financeiras que fornece empréstimo pessoal para quem se encontra negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
  • Ferratum Money: Atuando em mais de 24 países, de forma online e segura, libera seu crédito em menos de 24h.
  • BxBlue: a BxBlue auxilia os usuários a escolherem as melhores opções de empréstimo consignado do mercado e por meio de sua plataforma, o usuário pode realizar a contratação e gestão de seu empréstimo consignado.
  • Geru: Geru é uma plataforma de empréstimos que atua como um correspondente bancário do Banco Andbank e conta com um processo de contratação 100% online.
  • Moneyman: MoneyMan é uma companhia financeira tecnológica internacional que atua como correspondente bancário no Brasil e trabalha com empréstimos de R$ 500 a R$ 3000 em até 12 vezes.
  • Lendico: a Lendico tem taxas de juros personalizadas de acordo com o perfil de cada cliente e promete ser diferentes de outras opções do mercado brasileiro que não tem empréstimo online personalizado.

A partir do comparador, nós indicamos a melhor opção de empréstimo para o perfil do cliente, assim como opções alternativas que também atendam às suas necessidades, dizemos qual a sua chance de conseguir crédito e como você pode melhorá-la e informamos quais são todas as taxas envolvidas para você saber exatamente o que vai pagar.

Conheça cada etapa do nosso comparador

Com uma interface simples e intuitiva, nosso comparador ajuda você a encontrar o empréstimo ideal. Cada pergunta nos permite conhecer mais sobre seu perfil e assim indicar o crédito certo para você. Confira agora o passo a passo e a importância de cada etapa:

Acessando a página do IQ Empréstimo, coloque o valor e número de parcelas que deseja para o seu crédito. É importante você saber o quanto precisa para atender às suas necessidades e não comprometer muito da sua renda, além de aumentar as suas chances de aprovação.

Simulador início

No próximo passo, conte para gente qual sua atividade profissional. Se sua renda for estável, poderemos encontrar empréstimos com taxas mais baratas, pois a garantia de pagamento do empréstimo faz com que nossos parceiros concedam juros mais baixos.

Simulador atividade profissional

Durante todo o processo de perguntas, temos o “termômetro” no topo da página que indica, dinamicamente, se a resposta que você fornceu aumenta ou diminui suas chances de aprovação, além de tornar a sua experiência mais agradável.

Termômetro de aprovação

O seu estado civil pode ser uma informação importante para alguns parceiros concederem empréstimo para você, por isso seja sincero.

simulador estado civil

Nem todos os empréstimos exigem algum bem como garantia, mas isso ajuda muito na avaliação, além de reduzir a taxa de juros, que pode ficar até 4 vezes mais barata que outros empréstimos. Se você optar por dar um veículo como garantia, é preciso antes de tudo que ele esteja no seu nome. Depois, fornecer a placa dele e, caso ele seja financiado, não pode faltar mais que 50% do valor de tabela.

Note que com o passar das respostas, o “termômetro” avança, muda de cor e expressão conforme suas respostas.

Barrinha amarela

Uma pesquisa feita pela IQ 360, 49% das pessoas que utilizaram nossas ferramentas de comparação estão negativadas. Infelizmente para quem está com o nome sujo, encontrar um empréstimo é muito mais difícil, mas ainda assim existem opções para quem está nessa situação. Por isso, informe para a gente se você está negativado ou não, assim poderemos encontrar financeiras que possam te ajudar. Seja cauteloso na hora de pegar o empréstimo para que suas dívidas não se tornem uma bola de neve.

Simulador negativado

Conte para gente qual o motivo da contratação do empréstimo, assim poderemos direcionar o parceiro certo para você. Lembre-se de pedir um empréstimo apenas se for realmente necessário. Você sabia que, segundo nossa pesquisa, 18,3% dos motivos são para investir em um negócio?

Simulador motivo

Quanto mais dados você disponibiliza, maiores as suas chances de ter taxas de juros mais reduzidas, porque nós passamos a saber um pouco mais sobre você. Por isso, conectar o seu cadastro com a sua conta bancária pode fazer a diferença no orçamento do seu empréstimo, além de agilizar o processo e diminuir a burocracia. E não se preocupe: nós só poderemos acessar a sua conta no modo leitura, ou seja, não vamos poder fazer nenhuma movimentação bancária. Além disso, os parceiros do IQ são 100% seguros, pode confiar!

Para saber mais sobre a conexão de contas, confira nosso artigo: Conexão de Conta online para contratar empréstimo é seguro?

Simulador conexão de contas

Agora, é importante fornecer a sua renda real, pois nossos parceiros vão consultar vários lugares para verificar esse dado e você precisará comprová-lo. Por que essa informação é tão importante? Simples: a partir dela poderemos ver se você conseguirá arcar com as parcelas do empréstimo.

Depois, informe o seu banco principal (onde você movimenta mais o seu dinheiro). Lembrando que quanto mais soubermos de você, melhores serão as taxas. Você poderá tanto receber empréstimos nessa conta como também cadastrar outra no futuro.

O score de crédito é muito importante na sua aprovação em cartões de crédito, financiamentos e empréstimos. Se você costuma pagar suas contas em dia, tem um cadastro positivo e movimenta bem o seu nome, o seu score pode estar em boas condições. Para saber onde conferir, quais os órgãos de proteção ao crédito e como aumentar seu score, leia mais no artigo: Score de crédito: o que é e como melhorar.

Após consultar seu score no Serasa, informe para a gente. Quanto mais alto, mais chances de aprovação você tem.

Simulador score

Por último, mas não menos importante: nós precisamos de algumas informações pessoais e também mais detalhes sobre o seu veículo, caso você o tenha escolhido como forma de garantia. Não se preocupe, seus dados estão seguros conosco. Nós do IQ 360 somos uma plataforma que ajuda você a cuidar do seu dinheiro com segurança. Inclusive, para ajudar você a não cair em golpes, temos um artigo com dicas valiosas para ficar alerta: Golpe de empréstimo: pedir qualquer tipo de depósito antecipado é crime!

Simulador informações pessoais

Pessoas Politicamente Expostas (PPE) são quem trabalha em cargos públicos relevantes, assim como seus funcionários, parentes e quem for muito próximo. Essa classificação foi criada em 2003 pelo Ministério da Justiça como uma medida de combate à corrupção e à lavagem de dinheiro. Em outras palavras, pessoas que se enquadram nesse perfil devem declarar que são PPE às instituições financeiras para não ter problemas depois em relação à origem do seu dinheiro.

Depois de preencher todos os dados, nós te mostraremos um panorama do seu perfil e indicaremos qual a sua chance de conseguir empréstimos com um indicador bonitinho! Além disso, te damos várias dicas de como aumentar as suas chances de conseguir o empréstimo. Se estiver indicado em vermelho, clique em “alterar”, assim, se você quiser pode mudar alguma resposta anterior e aumentar suas chances, colocando um valor de crédito mais compatível com sua renda, por exemplo.

Lembrando que fornecer seus dados reais é essencial para que possamos comprovar que você é você mesmo! Dados errados podem fazer com que a proposta seja negada.

simulador de empréstimo ppe

Por fim, é só avançar e conferir as ofertas dos parceiros que encontramos para você. Nós do IQ360 só indicamos financeiras de confiança. E, se você for compatível com uma delas, já poderá começar o processo de empréstimo diretamente pelo site do IQ.

Se nosso parceiro estiver totalmente integrado, você poderá solicitar seu empréstimo diretamente pelo IQ, basta continuar a contratação. Nesse caso, pediremos algumas informações complementares e enviaremos diretamente para os parceiros. Caso necessário, direcionamos você para o site do parceiro para que conclua sua contratação.

simulador de empréstimo contratação

O simulador de empréstimos da IQ Empréstimos é uma ferramenta 100% gratuita que tem como principal objetivo ajudar você a conseguir o melhor empréstimo, de acordo com seu perfil e necessidades. Ele já foi utilizado por mais de 4 milhões de pessoas no último ano e, além de comparar diversas opções do mercado e indicar a mais adequada, é à prova de golpes e todos os nossos parceiros são totalmente confiáveis.

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